Jouw lange termijnplannen
Eerder stoppen met werken
De officiële pensioengerechtigde leeftijd is nu 65 jaar. Wil je eerder stoppen dan kan dat. Maar de kosten van je levensonderhoud vanaf het moment dat je stopt met werken tot je 65ste zul je dan zelf moeten financieren. In overleg met jou en op basis van je situatie en plannen, kunnen we een redelijke inschatting maken van wat je per maand, en in totaal, nodig hebt.
- Sparen - natuurlijk kun je ook voor je lange termijn plannen sparen op een spaarrekening. Sparen heeft wel een laag risico. En nu al beginnen met een lage inleg geeft met 30 jaar toch een mooi rendement. Maar realiseer je wel dat je dan heel veel moet sparen. Over je spaargeld moet je belasting betalen en spaargeld houdt geen rekening met de inflatie. Voor de korte termijn is dat niet erg, maar op lange termijn is inflatie een belangrijke factor. Het rendement van je spaargeld is dus te laag. Je kunt ook kiezen om het bedrag voor langere tijd vast te zetten middels deposito’s.
- Spaardeposito’s - ook dit is een optie. Je rente is dan misschien iets hoger maar de inflatiefactor (zie hierboven) blijft staan.
- Beleggen via de bank - je kunt je geld ook beleggen. Je kunt dat zelf doen of de bank opdracht geven om dit te doen. Beleggen betekent altijd dat je een risico loopt maar wel met de kans op een hoger rendement dan op een spaarrekening. Welk risico je wilt nemen is afhankelijk van je risicoprofiel. Dit kan je samen met de adviseur van de bank opstellen.
- Levensverzekering - naast zelf iets opbouwen heb je nog andere mogelijkheden je kunt bijvoorbeeld een levensverzekering afsluiten. Deze verzekering keert dan vanaf een afgesproken datum iedere maand een vooraf afgesproken bedrag uit.
- Beleggingsverzekering - Een beleggingsverzekering is een levensverzekering waarbij de verzekeraar je premies – na aftrek van kosten en risicopremies – belegt. Op de einddatum van de verzekering keert de verzekeraar de waarde uit van de beleggingen op dat moment.
Voor zowel de levensverzekering als de beleggingsverzekering zijn er allerlei mogelijkheden. Je kunt bijvoorbeeld ook afspraken over een gegarandeerd eindkapitaal op de datum dat je wilt stoppen met werken.
Bij een levensverzekering (en dus ook bij een beleggingsverzekering) wordt altijd geregeld wat de uitkering is bij overlijden voor de einddatum. En wat de uitkering is bij leven op de einddatum.
Bijverzekeren voor plannen na je 65ste
Ben je niet van plan om eerder te stoppen met werken maar wil je vanaf je 65ste lekker kunnen genieten van alle vrijheid? Ook hiervoor geldt; afhankelijk van je situatie en je plannen is het slim om meer op te bouwen. Als je tijdelijk minder hebt gewerkt of misschien even helemaal niet hebt gewerkt bouw je minder geld op voor de uitvoering van je plannen na je 65ste. Hiermee bedoelen we de ingangsdatum van je pensioen.
Het belangrijkste is dat je eerst wéét waar je aan toe bent en wat je allemaal al hebt opgebouwd. In overleg met de adviseur bespreek je hoeveel geld je per maand verwacht nodig te hebben. Maar een totaal berekening wordt lastig. Je weet namelijk niet hoe oud je wordt en hoeveel je dus in totaal nodig hebt. Dan heb je een weer een aantal mogelijkheden: zelf opbouwen óf verzekeren.
Goed om te weten
Sommige werkgevers bieden je de mogelijkheid om bij te verzekeren voor je pensioen via hun pensioenverzekeraar of hun pensioenfonds. Dat is ook een manier om eerder met pensioen te gaan of om je pensioenuitkering aan te vullen.